التقنية المالية السعودية؛ الشركة السعودية للتقنية المالية هي إحدى الشركات التابعة لمصرف الإنماء، تقدم الشركة خدمات ومنتجات مالية رقمية أبرزها AlinmaPay وClickPay وتسعى لتقديم حلول FINTECH مبتكرة، حيث تسعى الشركة أن تكون من الرواد المبتكرين والمستثمرين وبناة المشاريع للشمول المالي والنهوض بالمستهلكين والشركات الصغيرة في المملكة العربية السعودية، وللمزيد من المعلومات تابع معنا عبر القرار
عناصر الموضوع
استراتيجية التقنية المالية السعودية
تقود المملكة العربية السعودية ثورة في مجال التقنية المالية، حيث تدمجها في جوهر قطاعها المالي، حيث تعد استراتيجية التقنية المالية للمملكة، التي تمت الموافقة عليها في مايو 2022، خطوة جريئة في جعل الرياض مركزًا عالميًا للتكنولوجيا المالية، مع التركيز على الابتكار وتحديد المواقع العالمية وتنمية المواهب.
وتعد هذه الاستراتيجية الركيزة الرابعة لبرنامج تطوير القطاع المالي، والتي تتوافق بشكل جيد مع رؤية المملكة 2030 لتحقيق التنافسية العالمية؛ وهو يشمل ستة محركات تحويلية وإحدى عشرة مبادرة تعزز التعاون وتعزز البنية التحتية وتحفز الاستثمار في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية.
وصمم البنك المركزي السعودي (ساما) بيئة تجريبية تنظيمية تدعم هذه المبادرات بشكل أكبر من خلال الترحيب بالشركات المحلية والعالمية التي تتطلع إلى اختبار منتجاتها في السوق السعودية.
يخلق Sandbox التابع لمؤسسة النقد العربي السعودي فرصًا جديدة ويقلل من المخاطر التي تواجه الشركات المملوكة لأجانب والتي تتطلع إلى تأسيس أعمالها في المملكة العربية السعودية.
لوائح التقنية المالية في المملكة العربية السعودية
يتم تنظيم صناعة التقنية المالية في المملكة العربية السعودية من قبل هيئتين رئيسيتين وهما الآتي:
البنك المركزي السعودي (المعروف سابقًا باسم مؤسسة النقد العربي السعودي أو SAMA) وهيئة السوق المالية (CMA).
تشرف مؤسسة النقد العربي السعودي على مختلف الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية والمالية والتأمين ومكاتب الائتمان والمدفوعات، كما أنها تنظم أنشطة محددة في مجال التكنولوجيا المالية مثل إدارة النقد الذكية وتجميع التأمين؛ وفي الوقت نفسه، تركز هيئة سوق المال على الأنشطة المتعلقة بسوق رأس المال، مثل التعامل والترتيب والإدارة وتقديم المشورة وحفظ الأوراق المالية.
تحتاج شركات التكنولوجيا المالية الناشئة العاملة في المملكة العربية السعودية إلى تحديد ما إذا كانت خدماتها تقع ضمن نطاق لوائح هيئة سوق المال أو مؤسسة النقد العربي السعودي، ويمكنها الوصول إلى قائمة شاملة من الأنشطة الخاضعة للتنظيم على مواقع الجهات التنظيمية المعنية، ومن المثير للاهتمام أنه لا تقدم جميع شركات التقنية المالية خدمات منظمة، وقد لا يتطلب بعضها موافقة تنظيمية فورية.
فيما يلي ثمانية أنشطة مستقلة في مجال التكنولوجيا المالية لا تحتاج حاليًا إلى موافقة الجهات التنظيمية:
- تجميع المعلومات المالية المتاحة للجمهور
- أدوات الأعمال.
- عمليات البنك الخلفية.
- تعزيز تجربة عملاء البنك.
- ادارة شخصية.
- ريجتيك.
- التلعيب.
- التمويل الجماعي القائم على المكافآت.
ومع ذلك، إذا كانت شركة التكنولوجيا المالية تنوي تقديم أنشطة منظمة بالإضافة إلى الخدمات المذكورة أعلاه، فمن المحتمل أن تحتاج إلى موافقة الجهات التنظيمية. بالنسبة لأولئك الذين ليسوا متأكدين بشأن وضعهم التنظيمي، قامت شركة Fintech السعودية بتطوير أداة التقييم التنظيمي للتكنولوجيا المالية، والتي يمكن أن توفر الوضوح بشأن المسارات التنظيمية لمختلف أنشطة التكنولوجيا المالية.
إذا استمرت أي شكوك، فيمكن لشركة Fintech السعودية المساعدة في التنسيق مع الجهة التنظيمية المناسبة نيابة عن الشركة، واعتمادًا على اتجاهها الاستراتيجي، قد يكون لدى شركات التكنولوجيا المالية العاملة في المجالات التي لا تخضع حاليًا للتنظيم عدة خيارات، مثل تقديم أدوات الأعمال أو تعزيز تجارب عملاء البنوك.
المواهب في صناعة التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية
في حين كان يُشار إلى الموهبة باعتبارها أحد التحديات، حيث تعتبر 40% من شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية أن الموهبة والتوظيف هي التحدي الأكبر الذي يواجهها، إلا أننا نشهد أن هذا يتغير بفضل المبادرات المختلفة.
وفي إحداها، عقدت الأكاديمية المالية مؤخرًا شراكة مع Fintech Saudi وAstroLabs لإطلاق المعسكر التدريبي الأكثر شمولاً في مجال التكنولوجيا المالية والذي قام بتدريب 30 من المهنيين الشباب ودعمهم في تطوير نماذجهم الأولية في مجال التكنولوجيا المالية.
مستقبل شركات التكنولوجيا المالية السعودية الناشئة
تشمل أكبر شركات التقنية المالية التي تشكل المشهد الاستثماري من عام 2021 إلى عام 2023، Lean Technologies، Mod5r، Tamara، EdfaPay، Cashin، Lendo، وغيرها.
وقد حققت هذه الشركات إيرادات إجمالية تزيد عن 740 مليون دولار في عام 2022، واعتبارًا من ديسمبر 2022، قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بترخيص وترخيص 89 شركة أخرى في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية.
يتماشى توسع المملكة في مجال التكنولوجيا المالية مع استراتيجيتها الرامية إلى وضع نفسها كمركز مالي إقليمي بحلول عام 2030. على سبيل المثال، يتمثل أحد أهدافها في زيادة حصة المعاملات غير النقدية بين الأفراد إلى 70 في المائة بحلول عام 2025.
وبحلول عام 2030، سينمو قطاع التكنولوجيا المالية ويستهدف أن يكون هناك 525 شركة نشطة في مجال التقنية المالية في المملكة، تساهم بشكل مباشر بحوالي 13 مليار ريال في الناتج المحلي الإجمالي وتخلق 18 ألف فرصة عمل مباشرة، تمهد هذه المبادرات المستقبلية والاستراتيجيات الشاملة الطريق لنمو كبير في السوق.
أفضل 5 شركات في مجال التقنية المالية في المملكة العربية السعودية
فيما يلي أفضل خمس شركات للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية والتي ستلهمك للتحرك نحو هذا السوق المربح أو إيجاد فرص لشراكات استراتيجية بين الشركات الأكثر نجاحًا في البلاد.
مجموعة بايتابس
مجموعة PayTabs هي شركة متخصصة في حلول الدفع بين الشركات تأسست عام 2014، ويقع المقر الرئيسي للشركة في المملكة العربية السعودية، وتعمل الشركة أيضًا في الإمارات العربية المتحدة ومصر وعمان والكويت والأردن وفلسطين وتركيا وأذربيجان.
هاله
تخدم هلا الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال السماح لها برقمنة مدفوعاتها وإدارة عمليات مبيعاتها، وفي السنوات الخمس منذ إطلاقها في عام 2018، تمكنت هلا من جمع 43.4 مليون دولار.
تمارا
تمارا عبارة عن منصة للشراء الآن والدفع لاحقًا، حيث تتيح للعملاء تقسيم مدفوعاتهم على ثلاثة أقساط، وقد تأسست الشركة عام 2020 في المملكة العربية السعودية واستطاعت التوسع إلى الإمارات والكويت؛ مع أكثر من 15000 تاجر شريك، تعمل تمارا مع IKEA وSHEIN وAdidas وغيرها الكثير.
تقنيات لين
تأسست Lean Technologies في عام 2019 في المملكة العربية السعودية، وهي عبارة عن منصة مصرفية مفتوحة تربط الشركات بالحسابات المصرفية لمستخدميها، على الرغم من أنها شركة جديدة نسبيًا وموجودة في السوق منذ ما يزيد قليلاً عن ثلاث سنوات، فقد توسعت Lean بالفعل لتشمل الإمارات العربية المتحدة ومصر والمملكة المتحدة.
هايبرباي
تقدم شركة HyperPay خدمات دفع التجارة الإلكترونية للتجار، ويقع المقر الرئيسي لها في المملكة العربية السعودية بينما تعمل أيضًا في الإمارات العربية المتحدة والأردن ومصر والعراق ولبنان، وتتعاون الشركة مع بنوك معروفة مثل بنك الراجحي، بنك أبوظبي الأول، وبنك ساب.
ما هي استراتيجية التقنية المالية في المملكة العربية السعودية؟
تسعى استراتيجية التكنولوجيا المالية إلى البناء على الجهود التعاونية لتعزيز النظام البيئي للخدمات المالية الرقمية ، حيث تعمل مؤسسة النقد العربي السعودي على نطاق واسع جنبًا إلى جنب مع الهيئات الحكومية الأخرى لتعزيز عوامل تمكين النظام البيئي للعمل على النحو الأمثل.
ما هو مستقبل التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية؟
بحلول عام 2030، يستهدف قطاع التقنية المالية أن يكون هناك 525 شركة تقنية مالية نشطة في المملكة، تساهم بشكل مباشر بحوالي 13 مليار ريال في الناتج المحلي الإجمالي وتخلق 18000 فرصة عمل مباشرة.