منصات التمويل الجماعي السعودية؛ أصبح التمويل الجماعي شائعًا بين الأفراد والمنظمات لجمع الأموال لأغراض مختلفة، بما في ذلك القضايا الخيرية والمشاريع المبتكرة والشركات الناشئة، وفي المملكة العربية السعودية، ظهرت العديد من منصات التمويل الجماعي في السنوات الأخيرة، حيث تقدم خدمات وميزات متنوعة لدعم حملات جمع التبرعات. فيما يلي بعض منصات التمويل الجماعي الشهيرة المتوفرة في المملكة العربية السعودية، لذا نوفيكم بكافة التفاصيل، فقط تابعونا عبر القرار
عناصر الموضوع
ما هو التمويل الجماعي؟
التمويل الجماعي هو جمع الأموال لمشروع أو مشروع عن طريق التماس المساهمات من العديد من الأشخاص، عادةً عبر الإنترنت، حيث اكتسب نموذج التمويل الجماعي عبر الإنترنت هذا شعبية مؤخرًا نظرًا لسهولة الوصول إليه وسهولة استخدامه.
هناك عدة أنواع من التمويل الجماعي، بما في ذلك التمويل الجماعي القائم على التبرع، والتمويل الجماعي القائم على المكافآت، والتمويل الجماعي القائم على الأسهم، والتمويل الجماعي على العقارات.
يتضمن التمويل الجماعي القائم على التبرعات تبرعات من المؤيدين الذين يؤمنون بقضية أو مشروع معين؛ في المقابل، يتضمن التمويل الجماعي القائم على المكافأة تقديم مكافآت، مثل المنتجات أو الخدمات، للداعمين الذين يتعهدون بمبلغ معين من المال.
يتيح التمويل الجماعي القائم على الأسهم للمستثمرين شراء أسهم في شركة أو مشروع مقابل استثماراتهم، حيث أصبح هذا النوع من التمويل الجماعي شائعًا بشكل متزايد، لأنه يسمح للشركات ورجال الأعمال في مرحلة مبكرة بالحصول على التمويل من العديد من المستثمرين دون المرور عبر القنوات التقليدية مثل البنوك أو أصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية.
بشكل عام، يعمل التمويل الجماعي من خلال إنشاء حملة على منصة التمويل الجماعي، والتي تتضمن وصفًا للمشروع أو المشروع، وهدف التمويل، وأي حوافز للداعمين، وتتم بعد ذلك مشاركة الحملة مع جمهور كبير يمكنه دعم المشروع أو المغامرة بتعهد بالمال.
التمويل الجماعي في السعودية
لا تخضع معاملات التكنولوجيا المالية لأي قوانين مختلفة عن المعاملات المالية التقليدية. ونتيجة لذلك، فإن جميع المعاملات المالية، سواء كانت تكنولوجيا مالية أو تقليدية، تخضع لنفس القوانين.
ومع ذلك، قدمت السلطات المختصة تراخيص محددة لبعض أنشطة التكنولوجيا المالية بالإضافة إلى إرشادات لتقديم الطلبات للحصول على التراخيص المذكورة من أجل مواكبة التطور السريع في المملكة العربية السعودية.
فيما يلي بعض الخيارات التي يمكن لشركات التكنولوجيا المالية استخدامها لدخول السوق السعودي:
- تغيير الأعمال التي تقوم بها الشركة إلى أعمال لا تتطلب ترخيص مؤسسة النقد العربي السعودي أو هيئة السوق المالية.
- شريك مع جهة محلية مرخصة من قبل الجهات ذات العلاقة.
- الدخول إلى البرامج التجريبية التي تقدمها مؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق المالية والتي تمنح تراخيص مؤقتة أو تجريبية.
- التقدم بطلب للحصول على ترخيص تمويل جماعي على أساس الديون والذي يخضع لقانون مراقبة شركات التمويل.
- التقدم بطلب للحصول على ترخيص مقدم خدمات الدفع الخاضع لنظام مراقبة شركات التمويل ولوائحه التنفيذية.
- أو التقدم بطلب لأنشطة الدعم المالي الخاضعة لقانون مراقبة شركات التمويل.
منصات التمويل الجماعي السعودية
إليك منصات التمويل الجماعي الشهيرة المتوفرة في المملكة العربية السعودية، وهي كالآتي:
تهامة
تهامة هي منصة رائدة للتمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية تساعد رواد الأعمال والمبتكرين على جمع الأموال لمشاريعهم، حيث توفر واجهة سهلة الاستخدام ومجموعة من الميزات لتبسيط عملية التمويل الجماعي.
ذومال
ذومال هي منصة إقليمية للتمويل الجماعي في العديد من البلدان، بما في ذلك المملكة العربية السعودية، حيث تدعم المشاريع الإبداعية والمبتكرة في مختلف المجالات، مثل التكنولوجيا والفن وريادة الأعمال الاجتماعية.
منافذ
منافذ هي منصة تمويل جماعي للأسهم في المملكة العربية السعودية تربط رواد الأعمال بالمستثمرين، وهي متخصصة في الشركات الناشئة والشركات الصغيرة ويقدم ميزات التحقق من المستثمر والعناية الواجبة.
Crowd Property KSA
Crowd Property KSA هي منصة تمويل جماعي تركز على سوق العقارات في المملكة العربية السعودية، فهي تسمح للمستثمرين بالاستثمار في التطوير العقاري والحصول على عوائد بناءً على دخل إيجار العقار أو زيادة رأس المال.
Raizex
Raizex هي منصة تمويل جماعي للعقارات تركز على سوق المملكة العربية السعودية، حيث تسمح للمستثمرين بالاستثمار في المشاريع العقارية المختلفة، من العقارات التجارية إلى التطويرات السكنية.
Launch Good
Launch Good هي منصة عالمية للتمويل الجماعي متخصصة في المشاريع والمبادرات المتعلقة بالمسلمين، يسمح للمستخدمين بإنشاء حملات لجمع التبرعات لأسباب خيرية وبرامج تعليمية ومؤسسات اجتماعية.
إجارة
إجارة هي منصة إسلامية للتمويل الجماعي تقدم استثمارات عقارية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وسمح للمستثمرين بامتلاك حصة من العقارات والحصول على دخل الإيجار.
Beyttijar
Beyttijar هي منصة أخرى للتمويل الجماعي العقاري تسمح للمستثمرين بتجميع أموالهم والاستثمار في مشاريع عقارية واسعة النطاق، ويقدم ميزات مثل مراقبة المشروع وإعداد تقارير المستثمرين.
إجابات
إجابات هي منصة أخرى مشهورة للتمويل الجماعي تركز على القضايا الاجتماعية والمشاريع الخيرية، وتسمح للأفراد والمنظمات بإنشاء حملات لجمع التبرعات وتلقي التبرعات من الجمهور.
اقرأ عن: التصنيف الائتماني للسعودية
قوانين ولوائح منصة التمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية
تخضع منصات التمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية لرقابة هيئة السوق المالية (CMA) وتخضع للقواعد واللوائح التالية:
متطلبات الترخيص
يجب أن تحصل منصات التمويل الجماعي على ترخيص من هيئة السوق المالية للعمل في المملكة العربية السعودية.
متطلبات الإفصاح
يجب على منصات التمويل الجماعي الكشف عن المعلومات حول المشروع والمخاطر المرتبطة بالاستثمار في المشروع للمستثمرين المحتملين.
تأهيل المستثمر
يجب أن تتأكد منصات التمويل الجماعي من استيفاء المستثمرين لمتطلبات تأهيل معينة قبل السماح لهم بالاستثمار في المشروع.
حدود الاستثمار
يجب أن تضع منصات التمويل الجماعي حدودًا للاستثمار لكل مشروع لضمان عدم استثمار المستثمرين أكثر مما يمكنهم تحمل خسارته.
مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF)
يجب أن تتوافق منصات التمويل الجماعي مع لوائح مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب لمنع استخدام المنصة في أنشطة غير مشروعة.
التحقق من المشروع
يجب على منصات التمويل الجماعي التحقق من صحة المشاريع والتأكد من استخدام الأموال للغرض المقصود.
حماية المستثمر
يجب أن يكون لدى منصات التمويل الجماعي إجراءات لحماية المستثمرين في حالة فشل المشروع أو إفلاس المنصة.
متطلبات إعداد التقارير
يجب على منصات التمويل الجماعي تقديم تقارير منتظمة إلى هيئة سوق المال فيما يتعلق بالمشاريع الممولة وأداء المنصة.
الإعلان والتسويق
يجب أن تتوافق منصات التمويل الجماعي مع لوائح الإعلان والتسويق التي تحددها هيئة سوق المال.
ومن المهم ملاحظة أن هذه اللوائح قد تتغير بمرور الوقت، لذا يوصى الأفراد والشركات المهتمة بتشغيل منصة للتمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية بالبقاء على اطلاع بأحدث اللوائح التي وضعتها هيئة أسواق المال.
إذا كنت تتطلع إلى إطلاق منصة للتمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية، فيمكن أن يكون نص جمع التبرعات خيارًا ممتازًا لنص جمع التبرعات الخاص بك، من خلال منصة قابلة للتخصيص بالكامل، والامتثال للوائح هيئة سوق المال، ودعم العملاء الممتاز، يمكنك إطلاق وإدارة منصة تمويل جماعي ناجحة تدعم نمو رواد الأعمال والشركات الصغيرة في المملكة العربية السعودية.
هل التمويل الجماعي قانوني في المملكة العربية السعودية؟
لا يمكن تنفيذ نشاط التمويل الجماعي القائم على الديون في المملكة العربية السعودية إلا بعد الحصول على ترخيص من مؤسسة النقد العربي السعودي؛ إن عملية التقديم صعبة، لذا يجب على الشركة التي ترغب في الحصول على ترخيص مؤسسة النقد العربي السعودي تقديم قائمة واسعة من المستندات والالتزام بالحد الأدنى من متطلبات رأس المال.
شاهد: المدن الذكية في السعودية